”是什么，如何操作，与传统银行贷款有何不同？

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一、引言

近几年，小微企业贷款平台逐渐成为趋势，大力推动了小微企业的融资难问题。传统金融机构对于中小微企业往往抱有较高的风险和不确定性，对其授信犹豫不决，而互联网小贷公司以及大型电商集团纷纷进入小微企业贷款市场，通过互联网技术实现了小微企业的高效融资。本文将对小微企业贷款平台进行分析，说明其是什么，如何操作，并与传统银行贷款进行对比。

二、小微企业贷款平台是什么？

小微企业贷款平台是指专门针对于小微企业的融资需求提供的互联网融资平台。其主要特点是以互联网技术推出贷款产品，为中小微企业提供便利的融资渠道。

小微企业贷款平台的功能主要分为以下几个方面：

1.资料上传：此功能通常要求企业上传相关资料，包括公司简介、业务经营情况、财务资料等，以供平台工作人员初步审核企业资质。

2.审核：平台会对小微企业的资质进行审核，审核通过后会给出相应的授信额度以及贷款条件，审核不通过则无法继续贷款。

3.放款：通过电子签章的形式，将贷款金额打入企业指定的账户，并同时开具相应的贷款合同。

4.还款：企业在贷款合同规定的时间内按期偿还本息。

五、小微企业贷款平台与传统银行贷款的不同

小微企业贷款平台与传统银行贷款相比，最大的不同在于其利率及审批时效性。

一、利率

小微企业贷款平台的利率通常比传统银行贷款高。因为互联网小贷公司相对于传统银行来说，其核心业务还是贷款，相应的风险和成本较高，所以通常会收取较高的利率才能保证盈利。但是，小微企业贷款平台通常会考虑中小微企业融资难的问题，利率较高却贷款门槛较低，同样具有一定的优势。

二、审批时效

传统银行贷款审批通常需要较长的时间，并且多数情况下需要提供复杂繁琐的申请材料。而小微企业贷款平台则可以通过网络传送信托数据，审批审核时间明显缩短，有的仅仅需要几天或者就几小时就可办理完成。

三、还款方式

在小微企业贷款平台上，还款方式相对较为灵活，可以个性化定制。而大型银行的还款方式往往都是固定模式，无法调整，无法灵活应对风险变化。

四、审查标准

银行通常会通过企业的资产、经营情况以及信誉水平等多方面信息对企业贷款进行评估，而小微企业贷款平台则会更倾向于通过企业实际销售情况、商誉等流动性指标进行评估，因此更为注重企业的经营本身，而非过多关注其资产背景。

五、业务范围

银行在贷款方面的业务范围会受到很多限制，受到法律法规的限制，限制了用途范围以及贷款期限；而小微企业贷款平台的贷款业务则较为广泛，可以针对多种用途和贷款期限。同时，小微企业贷款平台与银行不同，其特别重视中小微企业的融资难问题，会针对企业的融资需求，开展更为专业的业务合作。

六、小微企业贷款过程是如何操作的？

1.提交申请：企业将相关资料提交给贷款平台

2.评估资质：平台进行评估资质，根据评估情况给出相关的金融产品

3.签订贷款协议：企业与贷款平台签订贷款协议，确认相关信息，如还款方式、还款时间等

4.审核：平台进行评估，评估情况决定是否放款

5.放款：平台在审核通过后将款项打入企业指定的账户

6.还款：在还款期限内按照贷款协议规定的还款方式和时间还款

七、结论

综合来看，小微企业贷款平台是针对中小微企业的互联网融资平台，其最大的特点就是利率较高但门槛较低，审批时效快，还款方式与期限较为灵活。同时，小微企业贷款平台能够更加精准的衡量企业的真实融资需求，能够根据企业实际销售情况进行贷款，更加适用于中小微企业。

与程序”

一、前言

随着互联网金融的发展和政策的鼓励，越来越多的小微企业得以通过网络渠道获得贷款。在这其中，微众银行是一家借助互联网技术打造的全球领先的数字银行，2015年上线以来，强调服务小微企业，通过开放的平台为客户提供多元化、个性化的金融服务。本文将对微众银行小微企业贷款条件与程序进行详细的阐述。

二、微众银行小微企业贷款条件

1、经营状况优良

微众银行优先考虑业务量稳定、有前途的小微企业。这些企业在经营期间，对客户有良好的信誉、信用记录和还款记录，并展现出健康的业务发展。因此，微众银行会精选企业并进行严格审核。

2、注册资本

注册资本是微众银行考虑贷款资质的另一个因素。目前，微众银行要求小微企业注册资本需要达到它所设定的门槛，一般在几万元以上。这可以保护银行资产免受风险并保证贷款金融稳定性。

3、实体店面

一个稳定的实体店面是获取信贷的必要条件。因为这可以表明企业是一个正规经营的小微企业，提供了企业的形象和实力的保障。

4、纳税及财务记录

企业的纳税记录和财务账单是贷款的重要标准。正常纳税并保持良好的财务记录可以让微众银行信任企业的还款能力，从而审批贷款。

5、担保和抵押

为了保障微众银行的贷款本质安全，它要求小微企业提供足够的担保或抵押物，例如房产或车辆，作为贷款资产的保证。而微众银行也适时地为企业提供一些担保和抵押材料的建议。

6、信用评分

信用评分是微众银行贷款的另一个重要标准，它是评估客户信用记录、财务状况以及其他因素的数量和模型的集成数据。微众银行会对企业的信用评分进行详细的了解和审批，以确定企业是否有资格获得贷款。

三、微众银行小微企业贷款程序

1、资质审核

为了保障风险把控，微众银行首先要求小微企业提供相关资料进行审核，并通过与企业进行接触和访问，以更详细地了解企业的资产和财务状况。

2、授信

当小微企业通过了资质审核，微众银行将尽快为企业决定授信额度，并要求企业提供贷款所需的担保与抵押资料。企业可以根据自己的需要选择可变利率或固定利率的贷款。

3、贷款申请

企业可以通过微众银行的线上渠道和移动客户端，提交贷款申请和必要的文件，并选择贷款的种类、金额和还款方式。同时，银行会根据企业的资产和财务状况，决定贷款的期限和利率。

4、审核

微众银行以专业严谨的方式审查贷款申请，判断客户的风险，考虑综合因素确定是否批准贷款，并在五个工作日内回复贷款申请的结果。

5、放款

当微众银行批准贷款之后，银行会与客户签署相关的合同和协议，并要求客户提供符合要求的质押品或抵押品。当这些条件满足时，银行将向客户放款。

6、还款

贷款的还款是企业的重要存在。微众银行会要求企业按照约定时间和方式进行还款。企业可以通过存款、网银、ATM或自助缴纳取款机等方式还款。如果企业无法按时还款，它应该及时与微众银行联系，因为这种情况可能会对企业未来的贷款产生不利影响。

四、小结

微众银行的贷款条件与程序，可以让小微企业获得优质、便捷、快速的贷款服务。同时，通过信用评分、财务账单、实体店面等多种因素，银行可以更加准确地评估企业的贷款需求，降低风险，满足小微企业的快速发展。在未来，随着互联网金融的不断发展，微众银行贷款条件和程序也会更加完善和优化，为小微企业提供更加优质和便捷的金融服务。

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